Давайте рассмотрим – что мы можем сделать в эпоху кризиса, чтобы сохранить свои деньги и финансово защитить свою семью и детей?

Первое, что должно быть у всех – банковский депозит. Это те деньги, которые в случае неурядиц, временных проблем со здоровьем или потери работы помогут вам продержаться, не снижая уровень жизни вашей семьи. Рассчитать сумму финансовой защиты достаточно просто – просуммируйте все свои ежемесячные расходы (коммунальные платежи, расходы на проезд, питание, оплату детского садика и т.д.) и умножьте эту цифру на 6. Таким образом, если в банке на депозите у вас будет сумма, равная 6 месячным расходам семьи, вы можете в течение полугода не переживать по поводу нехватки средств и спокойно решать свои проблемы или искать новую работу.

Второе, что необходимо сделать, если у вас есть семья и люди, зависящие от вас – защитить их. Представьте на момент – как будут чувствовать ваши дети, на что они будут жить, если вас не будет? Конечно, думать об этом не хочется, когда мы молоды и здоровы, но не защититься от возможных последствий – крайне непредусмотрительно. Расскажу вам историю, она произошла в конце 2007 года.

Ко мне пришла молодая женщина, мать 2-х детей, домохозяйка, жена крупного бизнесмена. Ему еще нет 40, бизнес развивается, дела идут в гору. Есть все, о чем можно мечтать – загородный дом, квартира, два автомобиля, любимая молодая жена и двое замечательных деток, один уже пошел в школу, второму только исполнился год.. На развитие бизнеса, тем более успешного, нужны деньги – банки с удовольствием дают кредиты под залог недвижимости. Все идет как нельзя лучше.. И все рухнуло в один момент. Нелепая случайность на дороге, авария, которая унесла жизнь отца двоих детей, единственного кормильца.. И началось – судебные приставы, дом и квартиру пришлось отдать в счет погашения долга, машины продать – надо же на что-то жить.. Срочно надо искать работу, а на руках малыш.. Хорошо, что есть родители-пенсионеры, которые помогут.. Но в один момент жизнь поменяла цвет. И такое бывает.. просто так получилось, не нашлось времени остановиться, задуматься, сделать один маленький шаг, который мог бы защитить от тяжелых последствий..

Страховка не может вернуть человеку жизнь, но она в состоянии смягчить финансовые последствия потери кормильца для его семьи. А, в случае инвалидности – не будет проблемы с недостатком средств для лечения.

Накопительное страхование жизни с участием в прибыли компании – это единственный способ гарантированно накопить своему ребенку на обучение, создать капитал для себя, для достойной жизни на пенсии. Посудите сами – будете вы живы и здоровы или нет – в любом случае ваш ребенок получит запланированную сумму. Никакой депозит этого гарантировать не может. В Казахстане работают 7 компаний по страхованию жизни, и каждая из них имеет свои особенности. И только независимый финансовый консультант сможет подобрать вам именно ту программу и ту компанию, которая удовлетворит всем вашим потребностям и возможностям. О надежности страховых компаний – сейчас, по международным стандартам, компания по страхованию жизни перестраховывает все свои риски в одном из крупнейших мировых перестраховочных обществах другого государства. Таким образом, даже если что-то случится с компанией, с банком, с государством – страховые деньги не пропадут, они всегда будут принадлежать вам. И еще – по закону, страховые деньги ,в отличие от банковского депозита, не могут быть арестованы и конфискованы. Они всегда останутся в семье.

Третий инструмент – это инвестирование в ПИФы. ПИФы (паевые инвестиционные фонды) – это инструмент коллективного инвестирования, при котором средства пайщиков (вкладчиков) размещаются в ценные бумаги ведущих предприятий нашей страны. Если вы верите в экономику Казахстана, если хотите поучаствовать в ее развитии – это инструмент для вас. Покупая пай ПИФа, вы приобретаете долю в таких казахстанских гигантах, как Разведка-Добыча Казмунайгаз, БТА Банк, Казахтелеком и др. Все дивиденды от участия в прибыли компании идут на увеличение стоимости вашего пая, реинвестируются и, таким образом, при сроке инвестирования от 5 и более лет, вы получите доход от роста и развития нашей экономики. А в момент кризиса, когда все падает и замедляется, можно купить пай дешевле, чем когда-либо – сейчас очень выгодный момент вхождения в рынок.

Нельзя не сказать о НПФ – накопительных пенсионных фондах. В 1998 году была реформирована пенсионная система, и с этого времени уже не государство гарантирует пенсию своим гражданам, а каждый берет ответственность за свои будущие доходы на себя. Это вынужденная мера, дело в том, что демографическая ситуация не только у нас, но и во всем мире, заставляет задумываться об именно таком единственно возможном подходе к пенсионному обеспечению. Если раньше на 1 пенсионера приходилось 8 работающих и они без труда своими налогами могли обеспечить достойное обеспечение, то сейчас на 1 пенсионера приходится около 2 работающих, и ситуация только ухудшается. Соотношение числа работников к числу пенсионеров постоянно снижается и будет снижаться дальше. Вспомните перестроечное время, 90-е годы – тогда рождалось очень мало детей, а ведь они – наши будущие кормильцы, на их плечи ляжет забота о нашем обеспечении.. Государство не сможет обеспечить ТАКУЮ армию пенсионеров достойной пенсией, поэтому каждый должен о себе позаботиться сам.

В Казахстане 14 накопительных пенсионных фондов, и по закону каждый гражданин имеет право менять фонд 2 раза в год. Статистика доходности ежемесячно публикуется на сайте Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций http://afn.kz , раздел - Сведения о коэффициенте номинального дохода НПФ. Именно этот коэффициент доходности показывает, насколько профессионально сработала управляющая компания вашего фонда и сколько она принесла своим вкладчикам.
По состоянию на 1 ноября 2008 года за октябрь 2007- октябрь 2008гг. 3 фонда (Улар Умит, Народный и Грантум) сработали с «-» , для сравнения – за это же время НПФ «Республика» принесла своим вкладчикам 12,66%. Таким образом, мало делать пенсионные накопления в НПФ, надо еще и контролировать их.

Во всех развитых странах уже давно пользуются такими инструментами, как накопительное страхование жизни, ПИФы и накопительные пенсионные фонды. Это приходит и в Казахстан. И проблемы возникли не у тех, у кого есть эти инструменты, а у тех, кто слишком глубоко влез в кредиты и привык жить в долг. Так же и у нас. Если вы что-то хотите поменять в своей жизни к лучшему – надо пересмотреть свое отношение к деньгам, и в этом вам поможет независимый финансовый консультант. Профессия финансового консультанта - одна из наиболее востребованных. И у нас так же становится модой иметь личного врача, личного механика для своего автомобиля, личного стоматолога и личного финансового консультанта.

Если вы грамотный, целеустремленный, энергичный, амбициозный человек и вам интересна тема личных финансов - вы можете стать независимым финансовым консультантом. Интернет расширяет ваши границы.

С уважением,
Галина Ершова
http://vklad.kz - Личные финансы в Казахстане